Die passende Motorradfinanzierung zu finden, kann im ersten Moment schwer erscheinen. Doch dabei lässt sich mit dem richtigen Vorgehen schnell der passende Kredit ausmachen. Wir erklären Ihnen, wie Sie die Angebote selektieren und so rasch geeignete Finanzierungen finden.

Tipps für eine günstige Motorradfinanzierung

Wenn für Motorradliebhaber im Frühjahr die Saison losgeht, beginnt das Schaulaufen der verschiedenen Marken und Modelle. Der Motorrad-Kredit macht es möglich, sich hier die eigenen Wünsche zu erfüllen. Anders als beim klassischen Ratenkredit, ist die Motorrad-Finanzierung immer zweckgebunden. Mit einigen Kniffen lassen sich besonders günstige Angebote ermitteln.

• Händler- oder Bankkredit
  Obwohl beide dasselbe Produkt anbieten, unterscheiden sie sich doch erheblich in Art und Umfang. Der Händler kann in vielen Fällen nur für bestimmte Modelle oder Baureihen eine Finanzierung anbieten. Nicht selten als Null-Prozent-Finanzierung oder zu erheblich niedrigeren Zinssätzen als üblich. Ihr Vorteil, zeitgleich als „Barzahler“ aufzutreten und Rabatte rauszuholen, bleibt Ihnen jedoch verwehrt. Denn Autobank und Händler haben im Hintergrund Verträge geschlossen, wodurch der Händler beispielsweise eine Sicherheit für Ihren Kredit stellen muss. Auch übernimmt er Zinszahlungen, um die erwähnte Null-Prozent-Finanzierung überhaupt möglich zu machen.
• Sondertilgungen
  Immer häufiger gibt es die Möglichkeit, kostenfrei Sondertilgungen zu leisten – also zusätzliche Tilgungen zur monatlichen Annuität, die aus Rate und Tilgungsanteil besteht. Damit verkürzen Sie nicht nur die Laufzeit, sondern verringern auch die Zinsbelastung.
• Zusätzliche Kreditnehmer
  Verlangt man von Ihnen den Abschluss einer Restschuldversicherung? In dem Fall erhöht sich der effektive Jahreszinssatz. Oftmals ist es hier günstiger, einen Gläubiger zu stellen oder einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag zu nehmen. Dieser muss zwingend im selben Haushalt gemeldet sein. Da sich Ihr Haushaltseinkommen damit erhöht, sind im Umkehrschluss auch bessere Zinskonditionen wahrscheinlich.
• Kürzere Laufzeit wählen
  Eine kürzere Laufzeit reduziert nicht nur die Gesamtkosten weil Sie den Kredit schneller tilgen können, sondern auch weil unter 5 Jahren Laufzeit die Wahrscheinlichkeit von wertmindernden Reparaturen und Wartungen geringer ist.
• Geforderte Versicherungen einrechnen
  Auch müssen Sie beachten, dass viele herstellereigene Autobanken eine bestimmte Mindestversicherung vorschreiben. In den meisten Fällen wird der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung verlangt. Natürlich hat das den Vorteil, dass Sie bei selbst- oder fremdverschuldeten Unfällen nicht auf dem Schaden am eigenen Motorrad sitzen bleiben. Selbstverständlich erhöht das aber auch die laufenden Kosten, die Sie zumindest bei der Entscheidung und beim Kreditvergleich berücksichtigen sollten.

Dank Bankkredit mit dem Händler feilschen

Sieht man sich einmal beide Varianten der klassischen Motorradfinanzierung an, nämlich den Händler- und den Bankkredit, fallen zunächst die deutlichen Unterschiede beim Zinssatz auf: Während manche Händler eine Null-Prozent-Finanzierung bieten, müssen Sie bei unabhängigen Direktbanken in jedem Fall einen marktüblichen Zins zahlen.

Gerade bei Finanzierungen, die über vier oder fünf Jahre laufen, kann sich da eine entsprechende Zinsbelastung anhäufen. Was also macht die herstellerunabhängige Finanzierung so interessant, dass sie von vielen Seiten beworben wird?

Nun, wie bereits erläutert, haben Sie alle Möglichkeiten zum Verhandeln und Feilschen. Sie müssen keine Bedingungen der herstellereigenen Autobank einhalten, der Händler muss im Umkehrschluss weder Garantie noch Zinszahlung für Sie leisten. Er hat also ein weitaus größeres Interesse daran, sich mit Ihnen zu einigen und Ihnen hierbei entgegenzukommen. Wie das im konkreten Fall aussehen kann, werden wir im Folgenden darstellen.

	Herstellereigene Autobank	Unabhängige Direktbank
Kaufpreis	15.000 Euro	15.000 Euro
Nachlass als Barzahler	0 Euro	-1.750 Euro
Zu finanzierender Betrag	15.000 Euro	13.250 Euro
Effektiver Jahreszinssatz	1,5 Prozent	3,5 Prozent
Laufzeit	48 Monate	48 Monate
Zinsbelastung	460,68 Euro	952,89 Euro
Monatliche Rate	322,10 Euro	295,89 Euro
Gesamtkreditkosten	15.460,68 Euro	14.202,89 Euro
Ersparnis		1.257,79 Euro

Wie hierbei deutlich wird, fällt die Finanzierung über eine herstellerunabhängige Direktbank wesentlich günstiger aus. Und das trotz der Tatsache, dass hierbei effektiv mehr als das Doppelte an Zinsen gezahlt werden muss.

Den Vorteil der Barzahlung können Sie beliebig an Ihre eigenen Kaufpläne anpassen. Nutzen Sie hierzu den Kreditrechner von FinanceScout24. Mit wenigen Klicks erhalten Sie alle wesentlichen Informationen zur gewünschten Finanzierung. Nicht zuletzt liegt der Vorteil natürlich darin, freie Wahl bezüglich Modell und Marke zu haben und auch bei der Ausstattung ganz nach eigenem Wunsch vorgehen zu können.

Schritt für Schritt das Motorrad finanzieren

Nachdem Sie sich für Ihr Wunschmotorrad entschieden haben und den genauen Kreditbedarf errechnet haben, geht es ans Werk.

1. Kredite vergleichen
   Anhand des Kreditbetrages, der gewünschten Laufzeit und der Angabe Gebraucht- oder Neuwagen, vergleicht FinanceScout24 alle speziellen Angebote von Autobanken. Aufgelistet werden die monatliche Rate nebst Nominal- und Effektivzinssatz. Sie sind bonitätsabhängig, werden also anhand Ihrer Einkommenssituation nach Ausfüllen des Antrags erst final festgelegt. Ein Klick auf „Tarifdetails“ zeigt Ihnen die wesentlichen Bedingungen des jeweiligen Kredites. Etwa, ob Sondertilgungen möglich sind oder wie die Höchstsummen für den Kredit liegen. Auch werden längst nicht alle Laufzeiten angeboten, unabhängig davon, dass Sie bei unserem Rechner auf bis zu zehn Jahre kalkulieren können. Klassischerweise liegen die Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten.
2. Antrag ausfüllen
   Wollen Sie ein Angebot in Anspruch nehmen, klicken Sie auf „Weiter“ und kommen zur Eingabemaske. Hier müssen Sie persönliche Angaben machen und gegebenenfalls angeben, ob eine zweite Person mit als Kreditnehmer in den Vertrag soll. Vorteile hierbei sind, wie bereits erläutert, das höhere anrechenbare Haushaltseinkommen und die Chance auf einen niedrigeren Zinssatz.
3. Antragsprüfung
   Nach den Angaben zum Arbeitgeber und den wirtschaftlichen Verhältnissen, wird Ihr Antrag unverbindlich geprüft. Dabei wird auch eine Abfrage in der Datenbank der Schufa vorgenommen. Diese ist für Sie völlig unverbindlich und neutral, sie hat keine Auswirkungen auf Ihren Scorewert.
4. Benötigte Unterlagen einreichen
   Nach einer ersten Prüfung erhalten Sie ein Angebot der jeweiligen Bank. Sie nehmen dieses an, indem Sie alle geforderten Unterlagen (Arbeitsnachweise, aktuelle Kontoauszüge) mit einsenden. Um Ihre Identität sicher festzustellen und zu schützen, liegt dem Antrag ein Coupon zum Postident bei. Hierbei weisen Sie sich gegenüber dem Mitarbeiter in der Filiale der Deutschen Post über Personalausweis oder Reisepass (mit Meldebescheinigung) aus.
5. Motorradkauf
   Sobald Sie das Geld ausgezahlt bekommen, können Sie damit das gewünschte Motorrad kaufen – und dank Barzahlung noch Rabatte verhandeln. Anschließend senden Sie der Bank innerhalb einer Frist einen Kaufnachweis zu.

Keine Unterscheidung zwischen Neu- oder Gebrauchtmotorrad

Wie bereits erwähnt, sind im Regelfall alle üblichen Fahrzeugtypen über den Autokredit finanzierbar – also auch Wohnmobile oder Wohnwagen. Näheres regelt jede Bank separat. Im Normalfall gilt bei Motorrädern aber eine Mindestleistung von 125 ccm.

Auch wird nicht zwischen der Anschaffung eines gebrauchten oder neuwertigen Motorrads unterschieden. Die Antragstellung, mögliche Sicherheiten oder Bürgschaften sind genauso aufgebaut oder notwendig. Bei Fahrzeugen gilt häufig eine Grenze von zehn Jahren ab Erstzulassung, Motorräder werden hiervon nicht ausgenommen.

Praktisch ausgenommen von einer Finanzierung sind solche Fälle, bei denen der Kredit für wichtige Reparaturen benötigt wird. In Frage käme ein klassischer Ratenkredit ohne Zweckbindung, wo allein Lohn- und Gehaltsansprüche abgetreten werden. Natürlich zu den üblichen, teils deutlich höheren Zinssätzen.

Auch die Befürchtung, dass es gerade im Frühjahr schwieriger sei, ein Motorrad zu finanzieren, gehört in das Reich der Märchen. Die Konditionen richten sich nach dem jeweiligen Zinsniveau am Markt, nicht nach der zeitweise höheren Nachfrage.

Unbefristete Anstellung ist häufig Voraussetzung

Um überhaupt die Grundvoraussetzungen zu erfüllen, müssen Sie ein geregeltes Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen. In den meisten Fällen genügt es, zumindest sechs Monate beim jetzigen Arbeitgeber angestellt zu sein. Allerdings muss eine etwaige Probezeit bereits beendet sein.

Aber auch jene, die lediglich befristet angestellt sind, haben eine Chance auf Kreditgewährung: Die Bank verlangt hier, dass die Kreditlaufzeit in jedem Fall geringer ausfällt als die jeweilige Begrenzung im Arbeitsvertrag.

Doch was hat es mit dem „geregelten Einkommen“ auf sich? Zum einen setzt die Bank ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus, das in jedem Fall über der Pfändungsfreigrenze liegt. Diese Grenze ist wichtig, weil Sie Ihnen das Existenzminimum sichert und kein Gläubiger (Banken, etc.) seine Forderungen vollstrecken kann. Also setzen viele Banken dieses Mindesteinkommen einige hundert Euro höher als die jeweilige Pfändungsfreigrenze. Zum anderen verlangt sie die Vorlage der letzten drei bis sechs Kontoauszüge, lückenlos und im Original.

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