Eine größere Autoreparatur muss bezahlt werden oder Sie benötigen ein neues Großelektrogerät? Vielleicht möchten Sie sich auch den Traum einer großen Reise erfüllen? Reichen die eigenen finanziellen Mittel für Notfälle oder eine Wunscherfüllung nicht aus, kann ein Barkredit Abhilfe schaffen. Der beliebte Ratenkredit ist flexibel verwendbar und kann direkt online beantragt werden. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige rund um den Barkredit.

So finden Sie den passenden Barkredit

Der Barkredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit. Seinem Namen nach wird die Kreditsumme direkt bar an den Kreditnehmer ausgezahlt. Bei Filialbanken kann eine solche Barauszahlung auch über den Bankschalter stattfinden.

Direktbanken können bei Bedarf auch einen Boten mit der entsprechenden Summe zum Kunden schicken. In der Praxis wird die Darlehenssumme jedoch meist auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Er kann das Geld dann entweder am Automaten abheben oder direkt per Überweisung und Abbuchung darüber verfügen.

Einfache Kreditaufnahme online oder vor Ort

Der Barkredit als klassischer Ratenkredit ist der gängigste Verbraucherkredit. Die Kreditaufnahme ist grundsätzlich sehr einfach. So lässt sich ein Barkredit bei den meisten Kreditinstituten direkt online beantragen. Auch die Prüfung der Bonität erfolgt online, sodass Sie innerhalb kurzer Zeit eine Vorgenehmigung erhalten. Die Kreditzusage ist dabei jedoch noch keine vollständige Bewilligung. Eine solche kann die Bank Ihnen erst geben, wenn der unterschriebene Kreditvertrag mit allen erforderlichen Unterlagen vorliegt.

Wenn Sie Ihren Barkredit vor Ort in einer Filialbank beantragen, können Sie bei einer Bewilligung meist noch am gleichen Tag das gewünschte Bargeld erhalten.

Wichtige Faktoren

Damit Sie überhaupt einen Barkredit beantragen können, sind folgende Voraussetzungen nötig:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Regelmäßiges Einkommen
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Girokonto in Deutschland
• Positive SCHUFA

Beantragen Sie Ihren Barkredit online, spielt der SCHUFA-Score eine wichtige Rolle. Denn über diesen Wert können Banken sehr schnell mehr über Ihre Kreditwürdigkeit erfahren, indem sie eine SCHUFA-Abfrage durchführen. Mit Ihrem Kreditantrag willigen Sie deshalb ein, dass die Banken verschiedene Auskunfteien zu Ihrer Bonität abfragen dürfen.

Sicherheiten zur Erhöhung der Kreditchance

Sie können Ihre Kreditchance zunächst durch Ihre Bonität erhöhen. Vermeiden Sie vor der Kreditaufnahme deshalb Rückbuchungen aufgrund mangelnder Kontodeckung. Verringern Sie, wenn möglich, die Zahl laufender Kredite. Zahlen Sie außerdem Ihre Kreditraten sowie die Miete immer regelmäßig. Auf diese Weise können Sie zum Beispiel einen negativen Schufa-Eintrag oder einen schlechten Schufa-Score vermeiden.

1. Zweiter Kreditnehmer: Die Kreditchancen können Sie darüber hinaus erhöhen, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen. Beantragen Sie zum Beispiel gemeinsam mit Ihrer Partnerin oder Ihrem Partner einen Kredit, haften beide in gleichem Maße für die fristgemäße Rückzahlung des Kredits. Für Banken besteht dadurch eine größere Sicherheit und deshalb steigt Ihre Kreditwürdigkeit.
2. Zweckbindung: Eine mögliche Sicherheit kann beim Barkredit auch ein Autokauf sein. Nutzen Sie das Bargeld zum Beispiel, um ein Auto zu kaufen, kann das Fahrzeug im Rahmen einer Sicherungsübereignung als Kreditsicherheit verwendet werden. Ihre Chancen auf eine Kreditzusage steigen mit einem Autokredit deshalb meist deutlich.
3. Bürgschaft: Wenn eine dritte Person für Sie als Bürge eintritt, können Sie die Chance auf einen Barkredit ebenfalls erhöhen. Berücksichtigen Sie dabei, dass der Bürge ebenfalls über eine gute Bonität verfügen muss, damit er überhaupt von der Bank akzeptiert wird.
4. Art der Berufstätigkeit: Meist sind Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis beim Barkredit im Vorteil. Wenn Sie selbständig sind, müssen Sie deutlich mehr Nachweise über regelmäßige Einkünfte vorlegen und haben bei manchen Banken überhaupt keine Chance auf einen Barkredit.

So berechnen sich die Kosten für den Barkredit

Wie viel Sie für Ihren Barkredit bezahlen müssen, hängt letztlich von der Effektivverzinsung sowie der Laufzeit ab. Diese Verzinsung berücksichtigt mögliche Gebühren und andere Entgelte. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto mehr müssen Sie für Ihren Barkredit bezahlen. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, eine möglichst kurze Laufzeit zu wählen, um die Kreditkosten zu senken.

Allerdings sollten die monatlichen Raten auch tatsächlich von Ihnen bezahlt werden können. Es hilft nichts, wenn Sie zwar weniger Kreditzinsen bezahlen, aber Ihre Raten nicht begleichen können.

Schritt für Schritt zum Barkredit

Der Weg zu einem günstigen Barkredit ist sehr einfach. Folgende Schritte sollten Sie dabei beachten.

1. Haushaltsrechnung durchführen und Bedarf ermitteln
   Prüfen Sie im Vorfeld, welchen Kreditbedarf Sie haben und wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen. Führen Sie anschließend eine Haushaltsrechnung durch. So können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie monatlich für die Tilgung des Kredits aufbringen können. Berücksichtigen Sie dabei Puffer und rechnen Sie nicht zu knapp. Auf der Basis Ihres Bedarfs und der möglichen Ratenhöhe führen Sie anschließend einen Kreditvergleich durch.
2. Kredite vergleichen und berechnen
   Nutzen Sie zum Vergleich verschiedener Barkredite eine Online-Kreditvergleich. Dort erhalten Sie eine praktische Übersicht vieler verschiedener Banken mit den jeweiligen Kreditangeboten. Durch die Nutzung eines solchen Rechners stellen Sie zudem keine Kreditanfrage, sondern lediglich eine Kreditkonditionenanfrage. Diese führt nicht zu einem SCHUFA-Eintrag. Um Kredite berechnen zu können, benötigen Sie die gewünschte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit oder alternativ die maximale Ratenhöhe, die Sie bezahlen können.
3. Kreditangebot auswählen und Kreditantrag online stellen
   Wählen Sie das für Sie beste Angebot aus und beantragen Sie den Barkredit direkt online bei der gewünschten Bank. Hierfür können Sie in der Regel ein Online-Antragsformular ausfüllen. Hier müssen Sie Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihren finanziellen Verhältnissen, Ihren Einkünften und Ihrem Beruf machen. Anhand dieser Daten führt die Bank in der Regel eine Vorabprüfung durch und schickt Ihnen bei einer Bestätigung die vollständigen Antragsunterlagen per Post oder Mail zu. Bei manchen Anbietern können Sie den Kreditantrag auch herunterladen.
4. Kreditantrag unterschreiben und absenden
   Den unterschriebenen Kreditantrag schicken Sie per Post an die Bank. Um sich zu legitimieren, müssen Sie das gängige Postident-Verfahren durchführen. Zu diesem Zweck nutzen Sie ein entsprechendes Formular und suchen eine Postfiliale auf. Dort zeigen Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor, um Ihre Identität zu bestätigen. Der Postident-Coupon wird dann zusammen mit Ihrem Kreditantrag an die Bank geschickt. Manche Online-Banken bieten auch das Videoident-Verfahren an. Hierbei legitimieren Sie sich online über ein Videotelefonat mit einem Mitarbeiter der Bank oder einem speziellen Dienstleister. Durch das Videoident-Verfahren können Sie den Antragsvorgang in der Regel beschleunigen.
5. Prüfung der Unterlagen durch die Bank und Auszahlung
   Nach dem Eingang Ihrer Unterlagen prüft die Bank den Antrag und schickt Ihnen bei erfolgreicher Prüfung eine Bestätigung per Mail. Die Auszahlung erfolgt dann in der Regel noch am gleichen Werktag oder einen Tag später.

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